미국 생활에서 신용 점수 (Credit Score)는 중요한 역할을 한다. 신용 점수는 신용카드 신청부터 대출 이자율 결정에 이르기까지 다양한 금융 거래에 영향을 줄 수 있다. 하지만 한국에서 미국으로 넘어와서 처음부터 높은 신용 점수를 가지는 것은 어려운 일이다. 미국에서 신용 점수를 빠르게 올리는 방법에 대해 알아보자.
미국에서 신용 점수 올리기
신용 점수란 무엇인가?
신용 점수는 300에서 850 사이의 범위로 나타나며, 개인의 신용 기록에 따라 결정된다. 신용 점수가 높을수록 대출금 상환 가능성이 높다고 간주되어 저렴한 이자율과 다양한 대출 옵션을 제공받을 수 있다. 미국에서는 주로 세 개의 신용 보고 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion의 정보를 기반으로 신용 점수를 산출하는데, 이들 신용 보고 기관들은 개인의 금융 활동 및 신용 기록을 모니터링하고 보고서를 작성한다. 이 보고서는 대출 기관, 은행, 신용 카드 회사 등 금융 기관에 의해 주로 사용되며, 개인의 신용 점수를 결정하는 데 중요한 역할을 한다.
신용 점수 범위
Exceptional (우수): 범위 750~850
750 이상의 신용 점수는 매우 우수하다고 간주된다.
대출 신청 시 가장 유리한 조건과 낮은 이자율을 제공 받을 가능성이 높다.
Very Good (아주 좋음): 범위 700~749
700 이상의 신용 점수도 좋다고 간주된다.
다양한 금융 거래에 대한 우량한 신용을 나타내며, 이자율이 낮은 대출 옵션을 제공 받을 가능성이 높다.
Good (양호): 범위 650~699
650 이상의 신용 점수는 양호한 신용을 나타낸다.
대출 신청은 가능하지만 이자율은 다소 높을 수 있다.
Fair (보통): 범위 550~649
550 이상의 신용 점수는 보통의 신용을 나타낸다.
대출 신청이 가능하지만, 이자율이 높아질 수 있고, 승인 가능성이 낮아질 수 있다.
Very Poor (매우 나쁨): 범위 300~549
549 이하의 신용 점수는 매우 나쁜 신용을 나타낸다.
대출 신청이 어렵고, 이자율이 매우 높을 가능성이 높다.
신용 점수를 빨리 쌓는 방법?
1. 꾸준한 지출과 지불
미국에 처음 건너오면 꾸준한 지출과 지불이 중요하다. 아파트 임대료, 핸드폰 요금, 전기세 등의 유틸리티를 꾸준히 지불하는 것은 신용 점수를 높이는 데 도움이 된다. 또한, 자동차 구입 등을 통해 대출이 발생했다면, 대출금을 제때 상환하는 것도 중요하다.
2. 신용카드 활용
신용카드는 신용 점수를 쌓는 데 유용한 도구이다. 신용카드를 사용하고 매월 전액 상환하는 것은 신용 점수를 향상 시키는 데 도움이 된다. 또한, 신용카드 한도를 넘지 않는 것이 중요하며, 신용 사용률을 30% 미만으로 유지하는 것이 좋다.
3. 신용카드 발급
신용카드를 발급 받는 것도 신용 점수 쌓는 방법 중 하나이다. 미국에 처음 온 경우에는 발급이 어려울 수 있으므로 처음 몇 달 동안 꾸준한 지출과 지불 기록을 쌓은 후에 신용카드를 신청하는 것이 좋다.
가장 먼저 시도해볼만한 신용카드가 아메리칸 익스프레스 (American Express)의 신용카드들이다. 아래 링크에서 아멕스 신용카드들의 오퍼를 살펴볼 수 있다.
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4. 승인된 사용자 등록
주변에 가까운 지인이 있다면 지인에게 신용카드 계정에 "승인된 사용자"로 등록이 가능하지 물어보자. 해보세요. 이렇게 하면 그 계정의 긍정적인 신용 이력을 공유할 수 있다.
5. 시간과 인내
미국에서 신용 점수를 쌓는 것은 시간과 인내가 필요한 작업이다. 조바심을 내지 말고 꾸준하게 관리하는 것만이 신용 점수를 빠르게 향상 시킬 수 있는 길이다.
꾸준히 신용 등급을 관리해서 어느 정도 등급이 올랐을 때 신청해볼만한 또 다른 카드가 바로 체이스 사파이어 프리퍼드 (Chase Sapphire Preferred®)신용카드이다. 이 카드는 여행과 관련된 카테고리에 많은 혜택과 보너스를 제공한다.
아래 링크를 이용해 Chase Sapphire Preferred 신용카드를 신청한 후 승인을 받고, 카드 사용 첫 3달이내에 $4,000을 사용하면, 60,000 보너스 Ultimate Rewards 포인트를 받을 수 있다. Ultimate Rewards 60,000은 캐쉬 $600에 해당하며, Chase Sapphire Preferred®의 travel 카테고리에서 사용할 경우 $750의 가치가 있다.
체이스 사파이어 프리퍼드 (Chase Sapphire Preferred®)신용카드 오퍼
미국에서의 생활은 신용 점수에 큰 영향을 미치므로 꾸준한 노력과 지혜로운 금융 관리가 필요하다. 신용 점수를 높이면 미국에서의 금융 생활이 더욱 수월해질 것이며, 미래의 금융 목표를 달성하는 데 도움이 될 것이다. 꾸준한 금융 관리 습관을 가지고 미국에서의 신용 점수를 빠르게 향상 시켜보자.